Si vous avez un animal de compagnie, vous savez certainement à quel point il est important de veiller à sa santé et à sa sécurité. En particulier, les chiens peuvent souffrir de diverses maladies ou se blesser lors d'accidents, ce qui peut entraîner des factures vétérinaires élevées. C'est là qu'interviennent les assurances santé pour chiens et les assurances chirurgie pour chiens.
Assurance santé pour chiens ou assurance chirurgie pour chiens ?
Une assurance santé pour chiens couvre généralement les frais de visites chez le vétérinaire, de diagnostics, de médicaments et de traitements en cas de maladie ou de blessure. Selon l'assurance, des examens préventifs tels que des vaccinations ou des castrations peuvent également être inclus. L'avantage d'une telle assurance est que, en cas de problème de santé inattendu de votre chien, vous n'avez pas à supporter entièrement les coûts.
En revanche, une assurance chirurgie pour chiens ne couvre que les frais des interventions chirurgicales. Cela signifie que pour les maladies ou blessures qui ne nécessitent pas d'opération, vous devez assumer les coûts vous-même. Cependant, les frais d'une opération peuvent être très élevés, surtout si elle est complexe ou nécessite une longue période de récupération. Une assurance chirurgie pour chiens peut donc vous aider à réduire ces coûts et à vous préparer en cas de besoin.
Les deux types d'assurance ont leurs avantages et inconvénients. Si vous êtes particulièrement préoccupé par la santé de votre chien et souhaitez être prêt pour tous les scénarios possibles, une assurance santé pour chiens peut être judicieuse. En revanche, si vous pensez qu'une opération est la plus probable ou si vous avez déjà des problèmes qui pourraient nécessiter une opération, une assurance chirurgie pour chiens pourrait être le meilleur choix. Dans tous les cas, vous devriez comparer attentivement les conditions et les prestations des assurances et, en cas de doute, consulter un expert pour prendre la meilleure décision pour votre chien.
Un sujet d'actualité
Nos chiens sont nos meilleurs amis et nous voulons qu'ils mènent une vie longue et heureuse. Mais malheureusement, il existe de nombreux dangers qui menacent nos chiens, et tous ne sont pas dus à des maladies ou des accidents. Dans de nombreux cas, certaines maladies sont programmées, car nous, les humains, avons décidé de modifier certaines races par la sursélection. Nous avons façonné nos chiens pour qu'ils aient une apparence non naturelle, ce qui entraîne un risque accru de problèmes de santé.
Le mal est ancré dans les gènes et a été écrit par nous, les humains, car nous préférons certaines caractéristiques chez les chiens qui sont souvent nuisibles à leur santé. Nous voulons des chiens avec des pattes courtes ou un nez extrêmement raccourci, qui souffrent alors de dyspnée et de problèmes respiratoires. Nous voulons des chiens qui ressemblent à des limousines allongées, risquant ainsi des problèmes de dos. Ces chiens sursélectionnés remportent des prix convoités lors des expositions canines, mais ils doivent souffrir tout au long de leur vie raccourcie.
Un exemple triste est le carlin, qui souffre souvent de dyspnée et d'essoufflement en raison de son nez raccourci. Pour les grandes races de chiens, la dysplasie de la hanche (DH) est une maladie courante qui entraîne des limitations douloureuses de la mobilité. De plus en plus de chiens, pas seulement des bergers allemands, en sont affectés. Sans une assurance chirurgie pour chiens ou une assurance santé pour chiens, le traitement peut devenir très coûteux et parfois, un propriétaire de chien n'a d'autre choix que de faire euthanasier son animal bien-aimé.
Si vous choisissez une race de chien sursélectionnée, vous devez vous attendre à ce que votre chien ait besoin d'un traitement médical tôt ou tard. Il est important de souscrire une assurance pour chiens afin d'avoir une sécurité financière et de permettre à votre chien de bénéficier des meilleurs soins et traitements possibles. Une assurance pour chiens peut aider à réduire les coûts des visites chez le vétérinaire, des médicaments et des opérations, et vous apporter, à vous et à votre chien, le soutien nécessaire en période difficile.
Dans l'ensemble, il est important de prêter attention à la santé lors du choix d'un chien et d'être conscient que certaines races sont plus susceptibles de certaines maladies en raison de la sursélection. Une assurance santé pour chiens peut contribuer à réduire les coûts des traitements médicaux et à offrir à votre chien une vie plus longue et plus saine.
Y a-t-il des délais d'attente chez l'assurance ?
Dans la plupart des cas, la couverture d'assurance réelle d'une assurance santé pour chiens commence plus tard que la date de début de l'assurance indiquée sur le certificat d'assurance. L'obligation de remboursement des frais de traitement et des interventions chirurgicales commence chez la plupart des compagnies d'assurance seulement trois mois après le début de l'assurance, ce qu'on appelle le délai d'attente. Cependant, il existe des exceptions, comme la protection préventive ou l'aide médicale urgente en cas d'accident imprévu, où les compagnies d'assurance offrent une couverture complète dès le premier jour jusqu'au montant de couverture convenu.
L'introduction du délai d'attente ne sert pas seulement de contrainte pour les assurés, mais aussi à leur protection. Sans délai d'attente, tout propriétaire de chien qui se trouve dans la situation de devoir faire soigner son chien sous traitement médical souscrirait rapidement une assurance santé pour chiens. Cela mettrait constamment une pression énorme sur la communauté des assurés et, par conséquent, les primes deviendraient inabordables. Dans les trois mois précédant le début de la couverture d'assurance, personne ne peut savoir si son chien va tomber malade. Pour cette raison, les assurances sont souscrites pour des chiens en bonne santé, ce qui contribue à renforcer la communauté des assurés.
Quelles prestations offre l'assurance ?
Il est conseillé de comparer les assurances santé pour chiens, car les prestations peuvent varier considérablement d'un fournisseur à l'autre. Les différences se manifestent par exemple dans le montant des taux de remboursement pour les honoraires vétérinaires et le plafond d'indemnisation maximum par année d'assurance. Une assurance santé complète pour chiens offre généralement une protection globale, où presque toutes les mesures vétérinaires sont remboursées, jusqu'à la limite maximale contractuellement définie. Comme dans l'assurance maladie privée, il existe également des plafonds de prestations par an pour les assurances santé pour chiens, et si ces limites sont dépassées, le propriétaire du chien doit payer le reste lui-même.
Différentes prestations médicales sont évaluées différemment, ce qui se reflète dans les taux de remboursement variés. En règle générale, les factures pour une multitude de prestations peuvent être soumises avec succès, telles que les médicaments, les interventions chirurgicales, le diagnostic, les traitements homéopathiques (selon le tarif), le suivi, les thérapies physiques, les honoraires vétérinaires, les frais d'hébergement et la prévention.
La plupart des assurances santé pour chiens permettent un libre choix de vétérinaire, mais il est avantageux pour l'animal de connaître déjà le vétérinaire et le cabinet. Cependant, il peut arriver que l'assurance santé pour chiens conteste un diagnostic et mandate un vétérinaire de son choix pour un examen, s'il y a des doutes sur la nécessité médicale du traitement. Que les honoraires vétérinaires soient remboursés jusqu'à trois fois le tarif GOT dépend du tarif choisi. Certaines assurances santé pour chiens offrent également une protection à l'étranger dans le monde entier. Dans ce cas, le propriétaire du chien doit d'abord payer les factures à l'étranger lui-même et peut ensuite les soumettre à l'assurance après son retour. Il est possible d'étendre l'assurance santé pour chiens individuellement si nécessaire par des modules complémentaires. Tous ces aspects peuvent être pris en compte dans le cadre d'une comparaison des assurances santé pour chiens.
Qu'est-ce que le règlement des frais pour les vétérinaires ?
Les vétérinaires, y compris les cliniques vétérinaires, doivent établir leurs factures conformément à un règlement des frais, tout comme c'est le cas pour les médecins humains. Ce règlement des frais s'appelle "règlement des frais pour les vétérinaires" (GOT) et est légalement obligatoire depuis juillet 1999. Le vétérinaire doit se conformer aux tarifs de facturation pour le diagnostic, le traitement et l'opération établis dans le GOT. Le GOT a été ajusté pour la dernière fois en juillet 2017, entraînant une augmentation des rémunérations d'environ douze pour cent en moyenne.
Un tel règlement des frais protège les consommateurs contre des demandes excessives et empêche une concurrence tarifaire agressive entre les vétérinaires et les cliniques vétérinaires, car personne ne peut faire des offres irréalistes. Cependant, il existe des marges de manœuvre où un tarif du GOT peut être appliqué deux ou même trois fois dans certaines circonstances. Il est désormais courant de prendre le tarif double, tandis que pour les urgences et les opérations lourdes, le tarif triple est appliqué. Le GOT est divisé en prestations de base, prestations spéciales et systèmes organiques, ce qui est probablement dû à la structure particulière du règlement des frais.
Ai-je besoin d'une telle assurance à l'étranger ?
Pour ceux qui aiment voyager fréquemment avec leur chien, il est important que leur assurance pour animaux de compagnie couvre les visites chez le vétérinaire à l'étranger. En effet, cela est courant chez de nombreux fournisseurs. Cependant, il est recommandé de se renseigner explicitement auprès de la caisse d'assurance maladie de votre chien avant de partir, pour vérifier si le pays de destination est effectivement couvert. De plus, la période de couverture peut être limitée. Si vous prévoyez de rester à l'étranger pendant six mois ou même douze mois, il est préférable de vérifier avec votre chien la caisse d'assurance maladie si de telles durées prolongées sont acceptées.
Si vous souhaitez vivre de manière permanente à l'étranger avec votre chien, il est conseillé de jeter un œil au tarif "Agila OP Kosten Schutz Exklusiv" de l'assurance maladie pour chiens Agila. Ce tarif couvre dans le monde entier les frais d'opérations pour chiens sans limite, à condition que l'assuré ait une adresse allemande et un compte bancaire allemand.
Si votre chien a besoin de soins médicaux à l'étranger, vous devrez payer la facture à l'avance. Ce reçu est un document important que vous pourrez soumettre plus tard à la caisse d'assurance maladie de votre chien. Il est préférable d'ajouter une brève explication. Parfois, il est utile de faire traduire la facture afin que la caisse d'assurance maladie du chien puisse mieux évaluer si la demande est effectivement justifiée dans ce cas. Il est donc dans votre intérêt de vous assurer que le reçu contient des détails suffisants fournis par le vétérinaire. Un petit reçu manuscrit illisible peut ne pas suffire.
Comparaison des assurances santé pour chiens
En Allemagne, l'assurance santé pour chiens est encore un produit d'assurance relativement jeune et, par conséquent, le nombre de fournisseurs est encore limité. Néanmoins, il existe d'importantes différences dans la conception des tarifs des différentes entreprises. Un facteur important à cet égard est le taux de remboursement selon le barème des honoraires des vétérinaires (GOT), qui, pour certains tarifs, n'atteint de loin pas le triple tarif. De plus, certains assureurs exigent un examen vétérinaire du chien avant la conclusion du contrat.
Lorsque vous effectuez une comparaison des assurances santé pour chiens, vous devriez également prêter attention aux points suivants :
Les tarifs indiquent des montants maximaux annuels, qui limitent le montant remboursé par an. Toutes les prestations sont regroupées, y compris les examens préventifs, les traitements ambulatoires et stationnaires, les opérations ainsi que les mesures de suivi ou de réhabilitation. Dans de nombreux tarifs, il y a des franchises, tandis que dans certains, la franchise est complètement exclue.
Les traitements stationnaires ainsi que les mesures de suivi devraient être explicitement inclus dans l'assurance santé pour chiens. Cela peut éventuellement impliquer un séjour prolongé dans une clinique vétérinaire coûteuse. De nombreux tarifs limitent le soutien financier pour un hébergement stationnaire à un maximum de 15 jours. Un traitement stationnaire illimité dans la clinique vétérinaire peut être spécifiquement assuré, mais cela a aussi son prix.
Certaines compagnies d'assurance ont des problèmes avec certaines races de chiens. Les chiens de combat peuvent par exemple être associés à des majorations de risque, si l'entreprise assure même de tels chiens. D'autres races de chiens sont connues pour leur susceptibilité à certaines maladies, ce qui ne rend pas nécessairement l'assurance plus simple.
Sur quoi peut-on économiser ?
Un terme important en rapport avec les assurances santé pour chiens est le "bonus de non-utilisation". Ce rabais est accordé lorsque l'assurance n'a pas été utilisée pendant toute l'année. Certains fournisseurs augmentent dans ce cas le plafond de couverture pour l'année suivante par rapport au montant indiqué dans le contrat. Cela peut permettre aux propriétaires d'animaux de faire enfin réaliser l'opération recommandée par le vétérinaire, sans avoir à se soucier de fortes franchises. Le système est similaire à celui de l'assurance responsabilité civile automobile, où les primes augmentent ou diminuent en fonction de l'utilisation de l'assurance.
Si vous payez la prime annuelle de l'assurance santé pour chiens à l'avance, cela signifie pour l'entreprise une charge administrative réduite, ce qui se traduit généralement par une prime plus avantageuse. Il en va de même pour la durée du contrat : plus la durée est longue lors de la conclusion du contrat, plus la prime annuelle est généralement avantageuse. Des conditions spéciales sont parfois accordées aux clients fidèles. Pour une assurance santé pour chiens d'un an, la résiliation doit être effectuée par écrit au moins trois mois avant le dernier jour de couverture. Il est conseillé d'utiliser un courrier recommandé avec accusé de réception pour obtenir une confirmation.
Une franchise significative peut avoir un impact positif sur les primes. Par exemple, si vous pouvez assumer vous-même les frais vétérinaires jusqu'à un montant de 100 euros, vous devriez indiquer cela comme limite de franchise. L'assurance n'interviendra alors qu'une facture dépasse le montant de 100 euros. Le montant remboursé sera alors le montant de la facture moins les 100 euros de franchise.
Pour les chiens d'assistance, de protection et de sauvetage, la plupart des assurances santé pour chiens offrent des rabais attractifs. Si vous enregistrez un autre chien auprès de la même entreprise en plus d'un tel animal, vous pouvez également vous attendre à un geste sur la prime. Parfois, il est même possible de renoncer à une deuxième police si l'assurance santé existante pour chiens est simplement étendue pour inclure le nouvel animal. La charge administrative réduite se reflète alors également dans la prime. Si un chien est remis à une autre personne ou à un refuge, le contrat peut être résilié directement en raison de la perte de l'"objet assuré". Cependant, des documents crédibles concernant le sort de l'animal doivent être fournis, tels qu'une lettre du vétérinaire ou un document de vente. Les cotisations déjà payées à l'avance seront alors remboursées.
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