Si tienes una mascota, seguramente sabes lo importante que es cuidar de su salud y seguridad. Especialmente los perros pueden sufrir de diversas enfermedades o lesionarse en accidentes, lo que puede llevar a altas facturas veterinarias. Aquí es donde entran en juego los seguros de salud para perros y los seguros de cirugía para perros.
¿Seguro de salud para perros o seguro de cirugía para perros?
Un seguro de salud para perros generalmente cubre los costos de visitas al veterinario, diagnóstico, medicamentos y tratamientos en caso de enfermedad o lesión. Dependiendo del seguro, también pueden incluirse exámenes preventivos como vacunas o castraciones. La ventaja de este tipo de seguro es que, en caso de un problema de salud inesperado de tu perro, no tienes que asumir completamente los costos.
En cambio, un seguro de cirugía para perros solo cubre los costos de intervenciones quirúrgicas. Esto significa que, en caso de enfermedades o lesiones que no requieran cirugía, debes asumir los costos tú mismo. Sin embargo, los costos de una operación pueden ser muy altos, especialmente si es compleja o requiere un tiempo de recuperación prolongado. Un seguro de cirugía para perros puede ayudarte a reducir estos costos y a prepararte para cualquier eventualidad.
Ambos tipos de seguros tienen sus ventajas y desventajas. Si estás especialmente preocupado por la salud de tu perro y quieres estar preparado para todos los posibles escenarios, un seguro de salud para perros puede ser útil. Si, por otro lado, crees que una operación es lo más probable o ya tienes problemas que podrían requerir una operación, un seguro de cirugía para perros puede ser la mejor opción. En cualquier caso, deberías comparar cuidadosamente las condiciones y prestaciones de los seguros y, en caso de duda, consultar a un experto para tomar la mejor decisión para tu perro.
Un tema actual
Nuestros perros son nuestros mejores amigos y queremos que tengan una vida larga y feliz. Pero, lamentablemente, hay muchos peligros que amenazan a nuestros perros, y no todos se deben a enfermedades o accidentes. En muchos casos, ciertas enfermedades están predestinadas porque nosotros, los humanos, hemos decidido modificar ciertas razas mediante la cría excesiva. Hemos diseñado a nuestros perros para que se vean de manera antinatural y, por lo tanto, tienen un mayor riesgo de problemas de salud.
El malware está en los genes y ha sido escrito por nosotros, los humanos, porque preferimos ciertas características en los perros que a menudo son perjudiciales para la salud. Queremos perros con patas cortas o con una nariz extremadamente corta, que luego sufren de falta de aliento y problemas respiratorios. Queremos perros que se parezcan a limusinas estiradas, arriesgando así problemas de espalda. Estos perros sobrecriados ganan premios codiciados en exposiciones caninas, pero deben sufrir durante toda su vida acortada.
Un triste ejemplo es el bulldog francés, que debido a su nariz corta a menudo sufre de falta de aliento y angustia respiratoria. En razas de perros más grandes, la displasia de cadera (DC) es una enfermedad común que causa limitaciones dolorosas en la movilidad. Cada vez más perros, no solo pastores alemanes, se ven afectados. Sin un seguro de cirugía para perros o un seguro de salud para perros, el tratamiento puede volverse muy costoso y, a veces, un dueño de perro no tiene otra opción que sacrificar a su querido animal.
Si decides optar por una raza de perro sobrecriada, debes estar preparado para que tu perro necesite tratamiento médico tarde o temprano. Es importante contratar un seguro para perros para tener seguridad financiera y poder ofrecer a tu perro la mejor atención y tratamiento posible. Un seguro para perros puede ayudar a reducir los costos de las visitas al veterinario, medicamentos y operaciones, y brindarte a ti y a tu perro el apoyo necesario en momentos difíciles.
En general, es importante prestar atención a la salud al elegir un perro y ser consciente de que ciertas razas son más propensas a ciertas enfermedades debido a la cría excesiva. Un seguro de salud para perros puede ayudar a reducir los costos de tratamientos médicos y permitir que tu perro tenga una vida más larga y saludable.
¿Existen tiempos de espera en el seguro?
En la mayoría de los casos, la cobertura real de un seguro de salud para perros comienza más tarde que la fecha de inicio del seguro indicada en el certificado de seguro. La obligación de reembolso por costos de tratamiento y procedimientos quirúrgicos comienza en la mayoría de las compañías de seguros tres meses después del inicio del seguro, el llamado período de espera. Sin embargo, hay excepciones, como la protección preventiva o la asistencia médica aguda en caso de un accidente inesperado, donde las compañías de seguros ofrecen cobertura total desde el primer día hasta el límite de cobertura acordado.
La introducción del período de espera no solo sirve como una molestia para los asegurados, sino también como una protección para ellos. Sin un período de espera, cualquier dueño de perro que se encuentre en la situación de necesitar tratamiento médico para su perro podría rápidamente contratar un seguro de salud para perros. Esto cargaría constantemente a la comunidad de asegurados y, como resultado, las primas se volverían inasequibles. En los tres meses previos al inicio de la cobertura del seguro, nadie puede saber si su perro se enfermará. Por esta razón, los seguros se contratan para perros sanos, lo que ayuda a fortalecer la comunidad de asegurados.
¿Qué servicios ofrece el seguro?
Es recomendable comparar seguros de salud para perros, ya que los servicios pueden variar significativamente entre diferentes proveedores. Las diferencias se reflejan, por ejemplo, en la cantidad de tasas de reembolso para honorarios veterinarios y el límite máximo de indemnización por año de seguro. Un seguro de salud completo para perros generalmente ofrece una protección integral, donde casi todas las medidas veterinarias son reembolsadas, hasta el límite máximo establecido en el contrato. Al igual que en el seguro de salud privado, también existen límites de prestaciones anuales en los seguros de salud para perros, y si se superan estos límites, el propietario del perro debe pagar la cantidad restante de su propio bolsillo.
Diferentes servicios médicos son valorados de manera diferente, lo que se refleja en diferentes tasas de reembolso. En general, se pueden presentar facturas para una variedad de servicios con éxito, como medicamentos, intervenciones quirúrgicas, diagnóstico, tratamientos homeopáticos (dependiendo de la tarifa), cuidados posteriores, terapias físicas, honorarios veterinarios, costos de alojamiento y prevención.
La mayoría de los seguros de salud para perros permiten elegir libremente al veterinario, pero es beneficioso para el animal si ya conoce al médico y la clínica. Sin embargo, puede ocurrir que el seguro de salud para perros cuestione un diagnóstico y encargue a un veterinario de su elección que realice un examen, si hay dudas sobre la necesidad médica del tratamiento. Si el honorario veterinario se cubre hasta tres veces la tarifa GOT depende de la tarifa elegida. Algunos seguros de salud para perros también ofrecen protección en el extranjero a nivel mundial. En este caso, el propietario del perro debe pagar inicialmente las facturas en el extranjero y luego puede presentarlas a la aseguradora después de regresar. Es posible ampliar el seguro de salud para perros de manera individual mediante módulos adicionales si es necesario. Todos estos aspectos pueden ser considerados en el marco de una comparación de seguros de salud para perros.
¿Qué es la ordenanza de tarifas para veterinarios?
Los veterinarios, incluidas las clínicas veterinarias, deben elaborar sus facturas de acuerdo con una ordenanza de tarifas, similar a lo que ocurre con los médicos de humanos. Esta ordenanza se llama "Ordenanza de Tarifas para Veterinarios" (GOT) y es obligatoria desde julio de 1999. El veterinario debe adherirse a las tarifas de facturación establecidas en la GOT para diagnóstico, tratamiento y cirugía. La GOT fue ajustada por última vez en julio de 2017, lo que resultó en un aumento de las remuneraciones de aproximadamente un doce por ciento.
Una ordenanza de tarifas como esta protege a los consumidores de demandas excesivas y previene una competencia de precios agresiva entre veterinarios y clínicas veterinarias, ya que nadie puede hacer ofertas irrealmente bajas. Sin embargo, existen márgenes en los que una tarifa de la GOT puede ser duplicada o incluso triplicada bajo ciertas circunstancias. Actualmente, es común aplicar la tarifa doble, mientras que en emergencias y cirugías graves se utiliza la tarifa triple. La GOT está dividida en servicios básicos, servicios especiales y sistemas orgánicos, lo que probablemente se deba a la estructura particular de la ordenanza de tarifas.
¿Necesito un seguro así también en el extranjero?
Para aquellos que disfrutan viajar frecuentemente con su perro, es importante que su seguro de mascotas cubra las visitas al veterinario en el extranjero. De hecho, esto es una práctica común entre muchos proveedores. Sin embargo, se recomienda consultar explícitamente con la aseguradora de su perro antes de emprender el viaje si el país de destino está realmente asegurado. Además, el período de cobertura puede estar limitado. Si planea quedarse en el extranjero durante seis o incluso doce meses, es mejor verificar con la aseguradora de su perro si se aceptan tales duraciones prolongadas.
Si desea vivir permanentemente en el extranjero con su perro, es aconsejable echar un vistazo más de cerca a la tarifa "Agila OP Kosten Schutz Exklusiv" de Agila, el seguro de salud para perros. Esta tarifa cubre a nivel mundial los costos de operaciones para perros sin límite, siempre que el asegurado tenga una dirección en Alemania y una cuenta bancaria alemana.
Si su perro necesita tratamiento médico en el extranjero, deberá pagar la factura por adelantado. Este recibo es un documento importante que puede presentar más tarde a la aseguradora de su perro. Lo mejor es adjuntar una breve explicación. A veces, es útil traducir la factura para que la aseguradora del perro pueda evaluar mejor si la reclamación es realmente válida en este caso. Por lo tanto, es de su interés asegurarse de que el recibo esté suficientemente detallado con la información del veterinario. Un pequeño recibo manuscrito e ilegible puede no ser suficiente.
Comparación de seguros de salud para perros
En Alemania, el seguro de salud para perros es aún un producto de seguros relativamente nuevo y, por lo tanto, la cantidad de proveedores también es limitada. Sin embargo, existen diferencias significativas en la estructura de las tarifas de las distintas empresas. Un factor importante es el porcentaje de reembolso según la orden de tarifas para veterinarios (GOT), que en algunas tarifas no alcanza ni de lejos el triple de la tarifa. Además, algunos aseguradores exigen un examen veterinario del perro antes de la firma del contrato.
Si realiza una comparación de los seguros de salud para perros, también debe prestar atención a los siguientes puntos:
Las tarifas indican límites máximos anuales, que limitan la suma de reembolso por año. Aquí se agrupan todos los servicios, incluidas las revisiones preventivas, tratamientos ambulatorios y hospitalarios, operaciones, así como medidas de seguimiento o rehabilitación. En muchas tarifas hay deducibles, mientras que en algunas la deducible está completamente excluida.
Los tratamientos hospitalarios y las medidas de seguimiento deben estar explícitamente incluidos en el seguro de salud para perros. Esto puede implicar, en algunos casos, una estancia prolongada en una costosa clínica veterinaria. Muchas tarifas limitan el apoyo financiero para una estancia hospitalaria a un máximo de 15 días. Un tratamiento hospitalario ilimitado en la clínica veterinaria puede asegurarse de manera específica, pero también tiene su precio.
Algunos aseguradores tienen problemas con ciertas razas de perros. Los perros de pelea, por ejemplo, pueden estar asociados con recargos de riesgo, siempre que la empresa asegure a esos perros. Otras razas de perros son conocidas por su susceptibilidad a ciertas enfermedades, lo que no facilita necesariamente el seguro.
¿En qué se puede ahorrar?
Un término importante en relación con los seguros de salud para perros es el "aumento de beneficios". Este descuento se otorga si el seguro no se ha utilizado durante todo el año. Algunos proveedores aumentan en este caso su límite de cobertura para el año siguiente en relación con la cantidad indicada en el contrato. Esto puede llevar a que los dueños de mascotas finalmente puedan realizar la operación recomendada por el veterinario, sin tener que preocuparse por altos copagos. El sistema es similar al del seguro de responsabilidad civil de vehículos, donde las primas aumentan o disminuyen según el uso del seguro.
Si paga la prima anual completa del seguro de salud para perros por adelantado, esto significa para la empresa una menor carga administrativa, lo que generalmente se refleja en una prima más económica. Lo mismo ocurre con la duración del contrato: cuanto más larga sea la duración establecida al firmar el contrato, más económica suele ser la prima anual. A los clientes leales a veces se les otorgan condiciones especiales. Para un seguro de salud para perros de un año, la cancelación debe hacerse por escrito al menos tres meses antes del último día de cobertura. Se recomienda utilizar un correo certificado con acuse de recibo para obtener una confirmación.
Una participación considerable puede tener un efecto positivo en las primas. Por ejemplo, quien pueda asumir los costos veterinarios hasta un monto de 100 euros, debería indicar esto como el límite de la participación. El seguro solo se hará cargo cuando una factura supere el monto de 100 euros. Se reembolsará el monto de la factura menos los 100 euros de participación.
Para perros guía, de protección y de rescate, la mayoría de los seguros de salud para perros ofrecen descuentos atractivos. Si además de un animal de este tipo, registra otro perro en la misma empresa, también puede esperar un trato favorable en la prima. A veces, incluso se puede prescindir de una segunda póliza si el seguro de salud existente para perros simplemente se amplía para incluir al nuevo ingreso. La reducción de la carga administrativa también se refleja en la prima. Si un perro es entregado a otra persona o a un refugio de animales, el contrato puede ser rescindido directamente debido a la pérdida del "objeto asegurado". Sin embargo, se deben presentar documentos creíbles sobre el paradero del animal, como una carta del veterinario o un documento de venta. Las contribuciones ya pagadas por adelantado serán reembolsadas.
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